財務顧問會如何執行?

財務規劃可分為六個步驟︰
(一)確立彼此關係
財務顧問以書面形式說明將向客戶提供的服務,並針對其薪酬給付向客戶明確說明,財務顧問與客戶應就合作期限及決策模式達成共識,並完成顧問合約簽署。
(二)蒐集資料和確認目標與期望
財務顧問應向客戶蒐集相關訊息,客戶陳述對個人生活目標及理財目標的構想,雙方討論和實施決策的時間軸,並對風險做出評估,在提出具體建議前,財務顧問應將所有相關訊息收集完整。

(三)分析和評估客戶資料來決定其財務狀況
財務顧問就現有資料分析並評估客戶的狀況,並就需要採取的理財措施做出決策。根據客戶的需要,財務顧問提供的建議可能包括資產、負債、現金流、保險、投資組合及節稅等各方面的分析。

(四)制定並陳述理財建議
 財務顧問應與客戶進行充分討論,讓客戶對財務顧問的分析及建議有理解和把握,便於客戶做出科學的決策,財務顧問也應聽取客戶的意見,對理財建議進行合理修改。

(五)執行規劃
 雙方就理財計畫的實施方案達成一致。財務顧問可能自己實施理財方案,也可能以〝教練〞的身分指導客戶完成整個理財過程。

(六)監督規劃
定期檢視財務規劃的執行進度,並進行評估追蹤。